山东财经大学教授警告社会理财获客不能仅靠降费率吸引客户

降低费率虽然能暂时吸引投资者,但不是长远的解决方案。投资者选择理财产品时,更看重的是产品的收益率。如果收益率不满意,即便有额外的费用优惠,也难以留住客户。

近期,农银理财、民生理财和华夏理财等金融机构不断调整旗下的业绩比较基准,下调幅度从5个基点到100个基点不等。为了应对可能导致客户流失的问题,它们在调整业绩比较基准同时,还推出了减少管理费用的措施,一些公司甚至将费率直接降至0。

资产收益率下滑是当前市场面临的一个现实挑战。在利率下行、预计降息仍然存在以及“资产荒”的环境中,传统的理财产品很难维持较高的收益率。因此,如何吸引并保持客户,是摆在这些金融机构面前的重要问题。

通过让利于客户来吸引他们,这种营销手段确实可以起到一定作用。不过,如果这种做法演变成一个竞争谁能提供更低费用的“价格战”,会压缩企业正常盈利空间,并影响整个行业的发展。这只是缓解问题的手段,而不是长久之策。毕竟,对于投资者来说,他们更关心的是产品能否达到他们预期中的收益,如果不能,那么再多优惠也无法保证他们会留下来。

那么,我们又该如何才能吸引并保留客户呢?首先要及时跟踪市场动态,加强对宏观经济走势和政策变化的理解,以此来调整我们的投资策略。此外,还需要深入了解底层资产的情况及其风险特征,从而提高我们的投资能力和风险管理水平,并通过合适地配置资产来降低风险并提升回报。

除了提供具有竞争力的回报,我们还应该更加关注给予顾客良好的体验和服务。这包括与顾客保持良好沟通,以及定期发布市场分析报告,以帮助他们增强对投资事务的意识。此举不仅有助于保持现有顾客,还能够吸引新顾客。

最后,我们应当积极探索新的业务模式和增长机会,比如利用大数据、人工智能技术开发创新型产品,以及扩展销售渠道以满足不同需求。但这并不意味着我们要忽视合规要求或风险防范,而是必须坚守正确原则,同时不断提升自身实力,以赢得顾客信任和市场认可。

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